Acheter des actions en ligne : mode d’emploi

Une action représente une part de propriété détenue au sein d’une entreprise. En possédant des actions, vous devenez actionnaire et pouvez profiter de deux types de rendements : la plus-value et les dividendes. La plus-value provient de l'augmentation du prix de l'action, tandis que les dividendes sont une part du bénéfice versée par certaines entreprises à leurs actionnaires.   

De nos jours, acheter des actions est devenu plus simple. Pour autant, il convient de comprendre les différents aspects de cet investissement avant de se lancer. Sapians met à votre disposition ce mode d’emploi en 5 étapes pour acheter des actions en ligne et vous conseiller au mieux pour investir.

Quelle enveloppe d’investissement pour acheter des actions en ligne ?  

Le choix de l'enveloppe d'investissement est décisif car de celui-ci dépendra la fiscalité applicable à vos gains. Sapians vous présente les principales options à considérer, selon vos objectifs d'investissement, votre horizon de placement et votre situation fiscale.  

Compte-titres ordinaire (CTO) 

Le compte-titres ordinaire (CTO) est une enveloppe flexible qui permet d'acheter une large gamme de titres, à l’image des actions, des obligations, des fonds communs de placement et même de produits dérivés.  

Ce compte vous fera profiter d’une grande liberté en matière de choix de produits financiers sans aucune limite de montant ou de zone géographique.  

Les plus-values réalisées via un CTO sont imposées à la flat tax de 30 %, qui inclut 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Il est important de tenir compte de cet impact fiscal afin d’évaluer le rendement net de vos investissements.  

Ce type de compte est idéal pour les investisseurs cherchant à diversifier largement leurs actifs et accéder à des produits financiers précis.  

Plan d'Épargne en Actions (PEA) 

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale utilisée pour acheter des titres cotés d’entreprises françaises ou européennes, dans la limite de 150 000 € de versement. 

Il permet d'investir principalement dans les actions d’entreprises françaises et européennes avec des avantages fiscaux intéressants.  

Les gains générés par un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu après cinq ans de détention, bien qu'ils restent soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. En cas de retrait avant cinq ans, les bénéfices sont soumis à la flat tax de 30 %.   

Le PEA-PME, quant à lui, permet d’acheter des actions et titres cotées de PME et ETI françaises et européennes. Ce plan bénéficie également de l’avantage fiscal, le montant maximum d’investissement étant ici de 75 000 €. 

Le PEA ou le PEA-PME sont des options particulièrement intéressantes pour ceux qui envisagent d’acheter des actions sur une durée longue et souhaitent bénéficier d'une fiscalité réduite sur leurs plus-values. 

Assurance-vie 

L'assurance-vie est une enveloppe d'investissement polyvalente, très prisée pour ses avantages fiscaux et successoraux. Elle permet d'investir dans une large gamme d'actifs, y compris des actions via des unités de compte, des fonds euros garantis et des fonds diversifiés.   

Les gains de l’assurance-vie bénéficient d'une fiscalité dégressive après huit ans de détention. Avant l’écoulement d’un délai de huit ans, les rachats partiels sont soumis à la flat tax de 30 %, mais après cette période, les gains ne sont imposés qu'à 7,5 %. Cette imposition a lieu à la suite d’un abattement annuel, qui s’élève à 4 600 euros pour une personne célibataire et 9 200 euros pour un couple.   

Par ailleurs, l’assurance-vie permet de transmettre un capital dans des conditions fiscales avantageuses, notamment grâce à des abattements intéressants sur les droits de succession.  

Cette enveloppe est idéale pour les investisseurs cherchant une solution d’investissement à long terme, qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine tout en profitant d'une gestion flexible de leurs actifs. Par ailleurs, ce véhicule de placement polyvalent encourage les investissements à court terme, les capitaux n’étant pas bloqués durant de longues durées.  

Nous notons toutefois que la plupart des contrats d’assurance-vie ne proposent pas la possibilité d’acheter des actions directement mais plutôt des fonds actifs gérés par une société de gestion, détenant un portefeuille d'actions.  

Comment passer un ordre pour acheter des actions en ligne ? 

Lors de l'achat ou de la vente d'actions, il faut impérativement choisir le type d'ordre de bourse approprié pour éviter des conséquences indésirables sur le prix ou le timing de l'exécution.   

Les différents types d’ordre pour acheter une action 

• Ordre à cours limité : il consiste à acheter ou vendre des actions à un prix maximum, pour un achat ou à un minimum, dans le cas d’une vente. 

• • Avantage : contrôle du prix d'exécution et protection de l'investisseur des fluctuations du marché. 

• • Inconvénient : peut ne pas être exécuté en totalité ou inexécuté dans le cas d’un marché peu liquide.  

• Ordre au marché : il suppose d’acheter ou de vendre des actions immédiatement au meilleur prix disponible sur le marché. Si l’ordre est passé à la clôture du marché, on achètera l’action à don cours de clôture.  

• • Avantage : exécution rapide de l'intégralité de l'ordre. 

• • Inconvénient : aucune maîtrise sur le prix d'exécution, risqué pour les valeurs volatiles. 

• Ordre à la meilleure limite : il consiste à exécuter une transaction au meilleur prix actuellement disponible sur le marché, dans la limite d’un prix fixé par l’investisseur.  

• • Avantage : exécution rapide au meilleur prix disponible.  

• • Inconvénient : pas de garantie de prix exact et exécution partielle. 

• Ordre à déclenchement : la transaction a lieu si le prix franchit un seuil défini par l’investisseur. 

• Ordre à seuil de déclenchement : limite les pertes en activant la vente dès qu'un certain seuil est atteint, sans toutefois permettre un contrôle sur le prix d'exécution.  

• Ordre à plage de déclenchement : fixe une limite de prix après le déclenchement, permet de profiter d’un certain contrôle tout en conservant la possibilité d'une exécution partielle. 

Conseils de Sapians : afin d’éviter de subir les violences secousses de marché sur de courtes périodes, nous privilégions les ordres à cours limité.   

L'exécution des ordres de bourse suit des règles de priorité basées sur le prix et le temps. Les ordres au marché, qui ne spécifient pas de prix limite, sont prioritaires et exécutés avant les autres types d'ordres. De quoi garantir une exécution rapide mais sans contrôle sur le prix. Pour les autres ordres, ceux passés en premier sont exécutés en premier à prix égal, assurant ainsi un ordre équitable et systématique de traitement. 

Conseils pour les passages d’ordre 

Avant de passer un ordre, il est crucial de vérifier plusieurs éléments pour garantir une exécution efficace.   

• Utilisez les canaux de transmission acceptés par votre intermédiaire financier, qu'il s'agisse de plateformes en ligne, d'applications mobiles ou de services téléphoniques.   

• Assurez-vous de comprendre la durée de validité de l'ordre, qui peut être valable pour une journée, une date déterminée ou jusqu'à révocation.   

• Prenez également en compte les jours de fermeture de la bourse et les délais de règlement-livraison, ces facteurs pouvant influencer le moment de l'exécution.  

Afin de minimiser le risque d’erreur, nous vous recommandons de lire attentivement la documentation fournie par votre intermédiaire financier et de vous assurer que l'ordre de bourse contient toutes les informations nécessaires : type d'opération, nom de la société, type de titre, quantité, type d'ordre et durée de validité.  

Quels sont les frais à considérer pour investir en bourse ?  

Investir en bourse engendre certains coûts et frais qui peuvent impacter significativement la performance de vos investissements.   

• Frais de passage d’ordre : ils sont facturés dès que vous achetez ou vendez des actions. Ils varient selon le volume des transactions et les courtiers.  

• Droits de garde : il s’agit de frais annuels dont vous devrez vous acquitter pour la tenue de votre compte-titres. Ils peuvent être facturés en pourcentage de la valeur de votre portefeuille ou en application d’un forfait.  

• Frais d’enveloppe : ces frais spécifiques trouvent application selon l’enveloppe choisie en amont. Ils regroupent, pour le PEA, les frais de transaction et de tenue de compte, et pour l’assurance-vie, les frais de versement et de gestion des unités de compte.  

Ce qu’il faut garder à l’esprit, c’est que l’impact des frais peut réduire votre rendement net et donc atteindre votre performance. À titre d’exemple, des frais de gestion élevés dans une assurance-vie peuvent éroder une partie des gains réalisés sur vos investissements.   

Vous l’aurez compris, il est donc capital de faire une comparaison poussée des frais des différents intermédiaires financiers afin d’opter pour celui qui vous permettra d’investir dans les meilleures conditions.  

Sur quelle plateforme acheter des actions en ligne ? 

Pour une expérience d’investissement fluide et efficace, nous vous conseillons vivement de choisir une plateforme adaptée pour acheter vos actions en ligne.   

• Courtier en ligne : les courtiers en ligne proposent des frais compétitifs et des outils de trading avancés. Ils sont souvent la meilleure option pour les investisseurs actifs et expérimentés, notamment sur la partie CTO et PEA. 

• Assureur : les personnes qui investissent via une assurance-vie ou un contrat de capitalisation profitent d’avantages fiscaux et d’options d'investissement diversifiées, bien que les frais puissent être plus élevés. Il est recommandé de vérifier la stabilité de l’assureur et les modalités de gestion du contrat en ligne, celles-ci doivent être simples et intuitives. 

Attention : les passages d’ordre ou les investissements via une assurance-vie ont souvent un délai plus long que dans le cadre des CTO et PEA. Il s’agit donc davantage de véhicules de portage à long terme que d’instruments de trading.  

• Établissement bancaire : les banques traditionnelles garantissent sécurité et simplicité pour les investisseurs débutants. Néanmoins, les frais peuvent être plus élevés, notamment par rapport aux courtiers en ligne et les interfaces de gestion sont aussi souvent archaïques. 

En choisissant la plateforme sur laquelle vous comptez acheter des actions en ligne, vous devrez nécessairement penser à vérifier l’ergonomie et la facilité d’utilisation de celle-ci.  

Passer par une plateforme intuitive et ergonomique offre l’avantage de suivre facilement ses investissements. Par ailleurs, la rapidité d'exécution des ordres et la qualité du service client sont également des critères à considérer pour réussir sa stratégie d’investissement. 

Quelles sont les alternatives existantes pour acheter des actions ? 

Investir directement dans des actions n'est pas la seule option pour bénéficier de tout ce que les marchés financiers ont à offrir. Ces alternatives, simples et parfois moins coûteuses avec les ETF, sont avantageuses en ce qu’elles permettent de diversifier un portefeuille d’investissement de manière stratégique et opérationnelle.  

Fonds actifs  

Les fonds actifs sont gérés par des professionnels qui sélectionnent les titres en fonction de leur analyse du marché. Ils offrent une diversification instantanée, ce qui réduit le risque lié à la sélection individuelle des actions.   

Néanmoins, les frais de gestion peuvent être plus élevés dans le cas de l’investissement en fonds actifs.  

ETF (Exchange Traded Funds) 

Les ETF sont des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d'un indice spécifique (comme le CAC 40 ou le S&P 500).   

En étant liquides, négociables et diversifiés, ces fonds participent à l’effectivité de votre stratégie d’investissement. Par ailleurs, ils affichent des frais de gestion plus bas que les fonds actifs. 

Pour les investisseurs qui préfèrent une approche moins active ou qui manquent de temps et d'expertise pour sélectionner des actions individuelles, les fonds actifs et les ETF représentent des alternatives intéressantes. Ils permettent de bénéficier des marchés financiers tout en minimisant les risques et les efforts de gestion.  

Les conseillers financiers travaillant chez Sapians restent à votre disposition pour vous aider à sélectionner les bons titres et l’enveloppe qui correspond le mieux à vos besoins. Profitez d’une expertise étendue pour acheter des actions en ligne de façon éclairée et stratégique.