Pour bien investir, avant même de parler de produits, il faut avoir la bonne méthodologie. C’est la raison pour laquelle chez Sapians nous avons mis au point une méthodologie patrimoniale pour nos clients. 

Grâce à notre questionnaire patrimonial, qui est accessible à tous et gratuitement, nous analysons votre situation et vos objectifs pour élaborer votre stratégie patrimoniale. Nous considérons chez Sapians qu’il est fondamental de bien piloter la liquidité de son patrimoine, surtout lorsqu’on investit sur les marchés non cotés. Ainsi, notre méthodologie va vous aider à déterminer vos poches d’investissement et leur rôle dans votre allocation.

Votre diagnostic en quelques secondes.      Avec Sapians, nous partons de vos objectifs et de vos projets, pour un accompagnement sur mesure.   Identifiez immédiatement si nous avons une réponse adaptée à votre situation patrimoniale.

 

En résumé

Ariane Darmon présente en deux minutes la méthodologie patrimoniale de Sapians. Le principe : poser la structure avant de choisir les supports, et traiter la liquidité comme une contrainte de départ plutôt que comme une conséquence.

  • La méthode précède le produit : tant que les objectifs et l’horizon ne sont pas posés, aucun support ne peut être jugé pertinent.
  • Le point d’entrée est un questionnaire patrimonial, accessible à tous et gratuit.
  • Ce questionnaire sert à analyser la situation et les objectifs avant toute proposition de stratégie.
  • Le pilotage de la liquidité est central, en particulier dès qu’une part du patrimoine est investie sur les marchés non cotés, où les sommes restent immobilisées plusieurs années.
  • La démarche aboutit à des poches d’investissement, chacune dotée d’un rôle défini dans l’allocation d’ensemble.

Chez Sapians, une allocation ne se juge pas à son rendement affiché mais à sa capacité à financer les projets prévus au moment où ils se présentent.

Questions fréquentes

Pourquoi commencer par une méthodologie plutôt que par des produits ?

Parce qu’un même support peut convenir à un investisseur et pas à un autre. Sans horizon, sans besoin de liquidité identifié ni objectif chiffré, comparer deux fonds n’a guère de sens : on compare des rendements affichés, pas des solutions.

Qu’est-ce qu’une poche d’investissement ?

Une part du patrimoine à laquelle on assigne un rôle précis : disponibilité immédiate, revenus, croissance à long terme, ou financement d’un projet daté. Chaque poche a son horizon et son niveau de risque, ce qui évite de remettre en cause l’ensemble du portefeuille à chaque décision.

Pourquoi la liquidité est-elle un sujet central en non coté ?

Parce que les sommes y sont immobilisées, souvent huit à dix ans, sans marché secondaire organisé. Une volatilité affichée plus faible n’y change rien : elle tient au fait que ces actifs sont valorisés quelques fois par an et non en continu. Le risque demeure, et l’illiquidité s’y ajoute.

Le questionnaire patrimonial engage-t-il à quelque chose ?

Non. Il est gratuit, accessible à tous, et sert à établir un diagnostic. L’entretien, la proposition d’allocation et une éventuelle souscription relèvent ensuite de décisions distinctes.