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ACCOMPAGNEMENT

Vous pourriez exiger mieux
pour votre patrimoine.

Nous relevons le défi avec vous, grâce à une roadmap qui couvre toutes les dimensions de votre patrimoine, un family officer et ingénieur patrimonial dédiés et une plateforme pour suivre vos performances.
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Découvrir nos offres et tarifs
Family officer dédié
Conseil 360°
Frais transparents
200+
clients accompagnés
1000+
contrats d'assurance-vie audités
7Mds€
d'actifs conseillés par iVesta et Sapians
1%/an
de frais en moins (économie moyenne) 
Votre roadmap patrimoniale

Une stratégie structurée pour chaque dimension de votre patrimoine.

Un patrimoine, ce n'est pas un portefeuille de placements. C'est un système qui doit générer de la performance, optimiser sa fiscalité, financer vos projets, préparer votre retraite, organiser votre transmission et vous apporter sérénité. Nous couvrons l'ensemble.

Performance

Une sélection institutionnelle de solutions sur toutes les classes d'actifs, pour viser la meilleure performance ajustée du risque.

Fiscalité

Assurance-vie française ou luxembourgeoise, PER, holding, OBO, apport-cession. La fiscalité est intégrée à chaque décision d'allocation.

Diversification

Diversifier ne suffit pas. La décorrélation est indispensable. Marchés financiers, private equity, dette privée, actifs réels, hedge funds.

Retraite

Projection de votre patrimoine à 10, 20, 30 ans. PER, allocation long terme, revenus complémentaires.

Indépendance financière

Modélisation de vos revenus passifs et de votre train de vie. Placements distributifs, BFR patrimonial, stress test.

Transmission

Coordination notaires, avocats fiscalistes. Donation, démembrement, holding familiale. Anticipation à 5, 10 et 20 ans.
La méthode Sapians

Un chef d'orchestre patrimonial,
pas un vendeur de produits.

Votre family officer connaît votre dossier, vos contraintes et vos projets. Il coordonne l'ensemble de votre stratégie patrimoniale : investissements, fiscalité, transmission, avec un seul interlocuteur. Pas un call center, pas un robo-advisor.
Diagnostic complet
Challenge de vos conseils actuels, cartographie de votre patrimoine, prise en compte de vos projets et votre cahier des charges.
Stratégie argumentée
Chaque ligne de votre allocation est justifiée et chiffrée dans le détail, avec le TER (Total Expense Ratio) visible.
Coordination d'experts
Notaires, avocats fiscalistes, banquiers : nous mobilisons les bons intervenants au bon moment.
Suivi continu
Reporting, points réguliers, ajustements selon l'évolution de votre situation et le contexte de marché.
Ce qui nous distingue
  • Architecture 100 % ouverte
  • Family officer dédié
  • Sélection iVesta
  • Frais transparents et dégressifs (0,95 % → 0,6 %)
  • Plateforme de suivi en temps réel
  • CIF - Membre CNCGP - ORIAS 23003561
Notre méthode

Du premier rendez-vous
au suivi de votre allocation

Nous analysons l'existant, vous proposons une restructuration et nous occupons de la mise en oeuvre de votre stratégie.
01
Échange initial

Rendez-vous exploratoire

Compréhension de vos besoins. Présentation de notre offre de conseils et d’investissements. Analyse de votre situation, de vos objectifs et de vos contraintes.
Offert
02
Audit approfondi

Construction de votre roadmap

Identification et priorisation de vos enjeux. Détail de votre situation. répartition en poches (sécurité, projets, long-terme) de vos actifs.
1 à 2 semaines
03
Feuille de route

Présentation de votre stratégie

Présentation des enveloppes et proposition d'allocation. Choix des véhicules parmi notre sélection exigeante. Optimisation des enveloppes : assurance-vie, compte-titres, PER...
1 à 2 semaines
04
Déploiement

Souscription

Souscription en ligne accompagnée. Votre family-officer reste disponible à chaque étape.
Sur mesure
05
Pilotage

Suivi et ajustements

Reporting réguliers, via la plateforme en ligne et des points avec votre family-officer, ajustements de votre stratégie selon l'évolution de votre situation et des marché.
en continu
Un cas réel

Patrimoine de 11 M€, ancien client banque privée.

Chirurgien, 53 ans, client Sapians depuis 2023
PERFORMANCE
FRAIS OPTIMISÉS
FIABILITÉ DU CONSEIL
Optimisation fiscale
2
points
d'ajustements fiscaux suggérés et traités.
Diversification
3
+
Nouvelles classes d'actifs proposées pour améliorer la résilience de son patrimoine.
Économie des frais
1,2
%/an
Par rapport à aux montants prélevés par son ancienne banque.
01
Point de départ

Insatisfait de sa banque

Déçu de l'offre de solutions d'investissements proposée par sa banque, performance médiocre et frais élevés. Allocation excessivement corrélée.
02
Stratégie

Allocation et fiscalité

Réécriture d'une clause bénéficiaire et réalisation de donations. Allocation entièrement revue et proposition de transfert de certains contrats inadaptés.
03
Résultat

Économies directes et futures

Optimisation des frais, de la fiscalité, TRI cible augmenté et réduction de l'exposition globale du patrimoine aux principaux risques.
“
Avant Sapians, je passais des heures à comparer mes relevés bancaires sans jamais savoir si j'étais bien investie. Aujourd'hui, je reçois un reporting clair, mon family-officer répond à mes questions et je sais exactement où j'en suis.
— Chirurgien · client sapians depuis 2023
Écosystème

Vos conseils habituels
ou les nôtres.

Nous travaillons avec votre notaire, votre avocat, votre expert-comptable... Si vous n'en avez pas, nous mobilisons les cabinets de notre écosystème : triés sur le volet et sans rétrocession.

Notaires patrimoniaux

Réseau de notaires formés aux problématiques de transmission, démembrement, régime matrimonial.
  • Donation-partage et démembrement
  • Régime matrimonial
  • Check-up successoral

Avocats fiscalistes

Cabinets spécialisés en fiscalité patrimoniale, holdings, IFI, ingénierie successorale.
  • Holding
  • Optimisation IFI
  • Sécurisation fiscale des actes

Banques privées partenaires

Comptes bancaires, crédits lombards, financement de vos projets immobiliers, opérations spécifiques.
  • Crédit lombard
  • Financement immobilier
  • Opérations bancaires
Transparence et indépendance totale. Aucun partenaire ne nous rétrocède de commission. Nous sélectionnons les cabinets sur leur expertise, pas sur leur capacité à nous rémunérer. Les professionnels que nous activons sont généralement rémunérés en honoraires.
Notre modèle de rémunération

Des honoraires lisibles,
des intérêts alignés.

Bilan offert. Forfait pour les opérations d'ingénierie patrimoniale complexes. Pourcentage dégressif sur les encours. Aucune rétrocession cachée.
01
Bilan patrimonial
Cartographie complète, identification des priorités, premières recommandations. Gratuit, sans engagement.
Toujours
Offert
& sans engagement
02
Allocation & pilotage
Suivi annuel de vos investissements, reporting consolidé, gestion active de votre patrimoine. Pourcentage variable selon les solutions.
De
1 % → 0,6 %
/ an
03
Rétrocessions sur les solutions
Dans un contrat luxembourgeois, nous proposons des clean shares. Aucune commission perçue sur les véhicules sélectionnés. Architecture ouverte, clean share.
Toujours
0 %
de rétrocession
Consulter le détail complet de nos frais
→
Questions fréquentes

Ce que vous nous demandez sur notre accompagnement

Un family-office s'adresse à des personnes qui souhaitent bénéficier de solutions d'investissement et d'un accompagnement extrêmement premium. Parce que très qualitatif, ce type de structure est coûteux, et donc traditionnellement réservé à un public fortuné. Lire la suite...

Afin de fournir un conseil sur mesure, chaque client est accompagné par un family officer dédié, doublé d'un analyste, qui l'accompagnera à chaque étape de son expérience d'investissement.

Il peut compter sur l'expertise de son family officer et sur son réseau de partenaires, à savoir les ingénieurs patrimoniaux iVesta, les notaires, les avocats, les experts-comptables et les banques privées, pour l'audit patrimonial, les placements et surtout toute la phase de suivi de participation. Lire la suite...

Sapians couvre l'ensemble des besoins patrimoniaux, particulièrement adaptés aux familles et aux entrepreneurs disposant d'un patrimoine financier compris entre 1 et 20 millions d'euros.

Cela comprend la gestion financière (ETF, titres vifs, private equity, actifs réels), les solutions d'épargne et de placement (assurance-vie française et luxembourgeoise, contrat de capitalisation, PEA, PER), l'ingénierie fiscale et juridique, la succession et la transmission transgénérationnelle, ainsi que l'accompagnement entrepreneurial. Lire la suite...

Notre offre couvre à la fois les marchés financiers et les marchés non cotés, dont le private equity, la dette privée et l'immobilier tertiaire. L'accès aux meilleures opportunités passe par le réseau de la communauté d'investisseurs iVesta et par un travail de recherche permanent.

Nos due diligences vont au-delà de l'étude des performances passées : nous examinons la capacité de l'équipe à les reproduire dans un contexte nouveau, sa stabilité, la contribution de la dette et des multiples d'EBITDA à la performance obtenue, ou encore la nature organique ou externe de la croissance des sociétés financées. Lire la suite...

Sapians se rémunère de plusieurs manières selon les types d'investissements. Nous appliquons 0 % de frais d'entrée sur les assurances-vie françaises et les plans d'épargne retraite.

Pour les souscriptions dans les fonds, plusieurs possibilités existent : un accès sans rétrocommission, notamment dans le cadre de contrats luxembourgeois qui permettent la mise à disposition de clean shares, ou, de manière plus standard, une commission sur le montant investi et sur la durée. Certains clients préfèrent payer des honoraires, ce qui est également possible. Lire la suite...

Passer à l'action

Choisissez un partenaire pour lui déléguer la complexité.

Prévoyez un premier échange avec un family officer pour cartographier votre situation et identifier les points d'amélioration.
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30 minutes · Offert · Sans engagement