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Donation ou héritage

Une donation ou un héritage
transforme votre patrimoine.

Fiscalité, choix d'enveloppes, allocation, protection de vos proches : chaque décision soulève des questions complexes et a des conséquences sur dix ou vingt ans. Notre rôle est de structurer et planifier ces choix avec vous.
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Découvrez nos solutions
Fiscalité successorale
Allocation sur mesure
Accompagement global
45%
taxation max d'un héritage (filiation directe)
6mois
délai de paiement des droits de succession
48h
pour recevoir votre stratégie
100%
sur mesure
Le défi d'un héritage ou d'une donation

Situation complexe
et enjeux familiaux majeurs.

Recevoir un héritage ou une donation, c'est cumuler des chocs personnels, familiaux et patrimoniaux. Réussir cette transition exige du temps, de la méthode et les bons interlocuteurs. C'est en cela que notre accompagnement complet et sur mesure prend tout son intérêt.
Les défis à relever
Trois chocs en même temps, trois expertises à mobiliser
  • 01
    Choc fiscal. Droits de succession, abattements, planification patrimoniale, transmission… Au delà du paiement des droits, la fiscalité nécessite des expertises spécifiques et une compréhension globale de vos enjeux.
  • 02
    Choc émotionnel. Décider sereinement dans le contexte d'un héritage n'est pas toujours aisé. S'appuyer sur un interlocuteur de confiance qui connait votre situation et vous accompagne sans la mise en oeuvre de votre stratégie permet une réelle décharge mentale.
  • 03
    Choc financier. Particulièrement si vous n'êtes pas accompagné sur la gestion de votre patrimoine. Avec une inflation à 2 % par an, 850 000 € sur un compte courant deviennent 765 000 € en cinq ans, en pouvoir d'achat réel. Choisir les bonnes solutions pour réinvestir est déterminant.
La méthode sapians
Un chef d'orchestre, une stratégie globale.
  • 01
    Family officer dédié. Un interlocuteur unique qui connaît votre situation, votre famille, vos projets — et qui coordonne notaires, fiscalistes et banquiers.
  • 02
    Planification patrimoniale. Identifier, planifier et suivre les grands thèmes structurants (protection, optimisation, transmission, mobilité...)
  • 03
    Coordination patrimoniale globale. Indivision, démembrement, assurance-vie, PER : chaque levier est mobilisé au bon moment, par le bon expert.
  • 04
    Execution, pilotage et suivi. Avec votre family-officer dédié et en collaboration avec les différents experts.
Un cas réel

Un héritage de 3,7 M€
transformé en patrimoine structuré

Cadre dans les médias, 51 ans, hérite de ses parents en 2025.
Fiscalité
Stratégie d'allocation
Revenus complémentaires
CAPITAL REÇU
3,7
M€
net (après fiscalité successorale)
Allocation déployée
3
semaines
entre le premier rendez-vous et sa mise en oeuvre
Familly-officer dédié
1
interlocuteur
unique dans l'ensemble du process
01
Point de départ

Un capital soudain, aucune stratégie

Après un partage tumultueux, les fonds sont sur un compte courant depuis plusieurs mois. Pas de stratégie patrimoniale préexistante. Volonté de traiter le sujet rapidement.
02
Stratégie

Stratégie et allocation sur mesure

Définition d'une stratégie globale et allocation calibrée en trois poches : sécurité (15 %), projets à 3 ans (25 %), long terme (60 %) en private equity, dette privée et marchés financiers.
03
Résultat

Patrimoine structuré et adapté

+ de 3M€ déployés en quelques semaines, dans une allocation solide et tenant compte des projets à court, moyen et long termes, ainsi que du besoin de revenus complémentaires.
“
J'étais totalement lessivée par le partage. Je n'avais pas réussi à trouver l'énergie pour placer cet argent, tout en sachant qu'il fallait en faire quelque chose. Grâce à Sapians, non seulement j'ai cette charge en moins, mais cela m'ouvre aussi des perspectives pour mon projet de reconversion professionnelle.
— Cadre médias · hérite en 2025
Notre méthode

De la compréhension de votre situation à la mise en œuvre de votre stratégie.

Une feuille de route claire, des jalons précis, un seul interlocuteur. Vous gardez la main, nous orchestrons.
01
Échange initial

Rendez-vous exploratoire

Compréhension de vos besoins. Présentation de notre offre de conseils et d’investissements. Analyse de votre situation, de vos objectifs et de vos contraintes.
Offert
02
Audit approfondi

Construction de votre roadmap

Identification et priorisation de vos enjeux. Détail de votre situation. répartition en poches (sécurité, projets, long-terme) de vos actifs.
1 à 2 semaines
03
Feuille de route

Présentation de votre stratégie

Présentation des enveloppes et proposition d'allocation. Choix des véhicules parmi notre sélection exigeante. Optimisation des enveloppes : assurance-vie, compte-titres, PER...
1 à 2 semaines
04
Déploiement

Mise en oeuvre de votre stratégie

Souscriptions en ligne, mise en place des enveloppes avec l'appui de votre family-officer, coordination avec votre notaire si l'indivision n'est pas levée. 
sur mesure
05
Pilotage

Suivi et ajustements

Reporting réguliers, via la plateforme en ligne et des points avec votre family-officer, ajustements de votre stratégie selon l'évolution de votre situation et des marché.
En continu
Passez à l'action

Ne laissez pas dormir ce qu'on vous a transmis

30 minutes avec un family officer pour cartographier votre situation.
Prendre rendez-vous
→
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Sans engagement · Confidentiel · 30 minutes
Questions fréquentes

Ce que vous nous demandez après un héritage

Pour allouer votre patrimoine financier de manière optimale, commencez par réaliser un audit patrimonial. Il permet de déterminer votre profil d'investisseur et d'apprécier vos objectifs financiers. Il est primordial de bien connaître vos besoins en liquidité et votre profil de risque pour identifier les solutions qui vous correspondent le mieux.

Nos experts vous proposent ensuite une stratégie d'investissement personnalisée. Lire la suite...

Oui. Dès 100 000 euros investis, Sapians construit une allocation personnalisée en tenant compte de l'ensemble de votre situation patrimoniale.

Notre accompagnement 360°, qui inclut l'accès au réseau Sapians et iVesta, l'optimisation juridique et fiscale ainsi que l'ingénierie patrimoniale avancée, déploie toute sa valeur à partir de 500 000 euros. C'est à ce niveau que nous pouvons activer pleinement l'ensemble des leviers patrimoniaux.
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Un family-office s'adresse à des personnes qui souhaitent bénéficier de solutions d'investissement et d'un accompagnement extrêmement premium. Parce que très qualitatif, ce type de structure est coûteux, et donc traditionnellement réservé à un public fortuné.

Une offre hybride, appuyée sur le digital, facilite une partie des démarches inhérentes à la gestion de fortune et fait gagner beaucoup de temps. Lire la suite...

Le montant dépend de votre lien de parenté avec le défunt et de la part qui vous revient. On calcule d'abord votre part nette, en retranchant les dettes du défunt de la valeur de son patrimoine au jour du décès, puis on applique l'abattement correspondant à votre situation, soit 100 000 € pour un enfant.
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