Recevoir une donation ou un héritage transforme votre patrimoine.

Fiscalité, choix d'enveloppes, allocation, protection de vos proches : chaque décision soulève des questions complexes et a des conséquences sur dix ou vingt ans. Notre rôle est de structurer ces choix avec vous.

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Découvrez nos solutions

Fiscalité successorale

Allocation sur mesure

Accompagement global

45%

taxation max d'un héritage (filiation directe)

6mois

délai de paiement des droits de succession

48h

pour recevoir votre stratégie

100%

sur mesure

Le défi d'un héritage ou d'une donation

Situation complexe
et enjeux familiaux majeurs.

Recevoir un héritage ou une donation, c'est cumuler des chocs personnels, familiaux et patrimoniaux. Réussir cette transition exige du temps, de la méthode et les bons interlocuteurs. C'est en cela que notre accompagnement complet et sur mesure prend tout son intérêt.

Les défis à relever

Trois chocs en même temps, trois expertises à mobiliser

01

Choc fiscal. Droits de succession, abattements, planification patrimoniale, transmission… Au delà du paiement des droits, la fiscalité nécessite des expertises spécifiques et une compréhension globale de vos enjeux.
02

Choc émotionnel. Décider sereinement dans le contexte d'un héritage n'est pas toujours aisé. S'appuyer sur un interlocuteur de confiance qui connait votre situation et vous accompagne sans la mise en oeuvre de votre stratégie permet une réelle décharge mentale.
03

Choc financier. Particulièrement si vous n'êtes pas accompagné sur la gestion de votre patrimoine. Avec une inflation à 2 % par an, 850 000 € sur un compte courant deviennent 765 000 € en cinq ans, en pouvoir d'achat réel. Choisir les bonnes solutions pour réinvestir est déterminant.

La méthode sapians

Un chef d'orchestre, une stratégie globale.

01

Family officer dédié. Un interlocuteur unique qui connaît votre situation, votre famille, vos projets — et qui coordonne notaires, fiscalistes et banquiers.
02

Planification patrimoniale. Identifier, timer et suivre les grands thèmes structurants (protection, optimisation, transmission, mobilité...)
03

Coordination patrimoniale globale. Indivision, démembrement, assurance-vie, PER : chaque levier est mobilisé au bon moment, par le bon expert.
04

Execution, pilotage et suivi. Avec votre family-officer dédié et en collaboration avec les différents experts.

Un cas réel

Un héritage de 3,7 M€
transformé en patrimoine structuré

Cadre dans les médias, 51 ans, hérite de ses parents en 2025.

Fiscalité

Stratégie d'allocation

Revenus complémentaires

CAPITAL REÇU

3,7

M€

net (après fiscalité successorale)

Allocation déployée

semaines

entre le premier rendez-vous et sa mise en oeuvre

Familly-officer dédié

interlocuteur

unique dans l'ensemble du process

Point de départ

Un capital soudain, aucune stratégie

Après un partage tumultueux, les fonds sont sur un compte courant depuis plusieurs mois. Pas de stratégie patrimoniale préexistante. Volonté de traiter le sujet rapidement.

Stratégie

Stratégie et allocation sur mesure

Définition d'une stratégie globale et allocation calibrée en trois poches : sécurité (15 %), projets à 3 ans (25 %), long terme (60 %) en private equity, dette privée et marchés financiers.

Résultat

Patrimoine structuré et adapté

+ de 3M€ déployés en quelques semaines, dans une allocation solide et tenant compte des projets à court, moyen et long termes, ainsi que du besoin de revenus complémentaires.

“

J'étais totalement lessivée par le partage. Je n'avais pas réussi à trouver l'énergie pour placer cet argent, tout en sachant qu'il fallait en faire quelque chose. Grâce à Sapians, non seulement j'ai cette charge en moins, mais cela m'ouvre aussi des perspectives pour mon projet de reconversion professionnelle.

— Cadre médias · hérite en 2025

Notre méthode

De la compréhension de votre situation à la mise en œuvre de votre stratégie.

Une feuille de route claire, des jalons précis, un seul interlocuteur. Vous gardez la main, nous orchestrons.

Échange initial

Rendez-vous exploratoire

Compréhension de vos besoins. Présentation de notre offre de conseils et d’investissements. Analyse de votre situation, de vos objectifs et de vos contraintes.

Offert

Audit approfondi

Construction de votre roadmap

Identification et priorisation de vos enjeux. Détail de votre situation. répartition en poches (sécurité, projets, long-terme) de vos actifs.

1 à 2 semaines

Feuille de route

Présentation de votre stratégie

Présentation des enveloppes et proposition d'allocation. Choix des véhicules parmi notre sélection exigeante. Optimisation des enveloppes : assurance-vie, compte-titres, PER...

1 à 2 semaines

Déploiement

Mise en oeuvre de votre stratégie

Souscriptions en ligne, mise en place des enveloppes avec l'appui de votre family-officer, coordination avec votre notaire si l'indivision n'est pas levée.

sur mesure

Pilotage

Suivi et ajustements

Reporting réguliers, via la plateforme en ligne et des points avec votre family-officer, ajustements de votre stratégie selon l'évolution de votre situation et des marché.

En continu

Passez à l'action

Ne laissez pas dormir ce qu'on vous a transmis

30 minutes avec un family officer pour cartographier votre situation.

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Sans engagement · Confidentiel · 30 minutes