Anticipez votre succession, protégez vos proches.

Donation, démembrement, assurance-vie, holding familiale : les outils existent. Encore faut-il les connaître et les orchestrer au bon moment. Notre rôle est précisément cette orchestration : coordination notaires, avocats fiscalistes, mise en œuvre opérationnelle.

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Fiscalité

Gouvernance familiale

Honoraires transparents

50+

familles accompagnées sur leur transmission

15ans

délai de renouvellement de l'abattement fiscal sur les donations

100k€

d'abattement par parent et par enfant

45%

taxation max des successions (filiation directe)

Le défi d'une succession

Une succession paisible se prépare de votre vivant

Avec une stratégie échelonnée, il est possible de réduire les droits de succession. En outre, organiser une gouvernance familiale efficace facilite grandement la gestion d'un héritage.

Sans anticipation

Une succession subie, une fiscalité maximale.

01

Droits de succession au barème plein, jusqu'à 45 % en ligne directe au-delà de 1,8 M€
02

Abattements de 100 k€ par parent / enfant non utilisés, fenêtre de 15 ans manquée.
03

Indivision familiale, conflits, blocage de la gestion patrimoniale au décès.
04

Pacte Dutreil, démembrement, holding familiale : outils ignorés ou mal utilisés.

Avec Sapians

Une transmission orchestrée, une patrimoine familial préservé.

01

Family officer dédié. Un interlocuteur unique qui connaît votre situation, votre famille, vos projets, et qui coordonne notaires, fiscalistes et banquiers.
02

Donations-partages échelonnées sur 15 ans, abattements maximisés à chaque cycle.
03

Démembrement de propriété : vous gardez l'usufruit, vos enfants reçoivent la nue-propriété.
04

Pacte Dutreil pour les titres de société : jusqu'à 75 % d'exonération sur la valeur transmise.

Un cas réel

Une succession de 6,5 M€
optimisée pour ses 3 enfants

Ancien chef d'entreprise (cession en 2023), 70 ans.

Optimisation Fiscale

Cohésion familiale

Protection du conjoint survivant

Capital transmis

6,5

M€

brut, avant fiscalité

Économie fiscale

M€

d'impôts économisés (de 2,3M à 1,3M€)

Allocation déployée

M€

Pour le compte de ses enfants

Point de départ

Patrimoine conséquent sans aucune stratégie de transmission

Chef d'entreprise à la retraite, marié et père de 3 enfants, propriétaire de biens immobiliers et du produit de cession de son entreprise. Volonté d'organiser sa succession.

Stratégie

Quatre leviers combinés

Donation-partage avec réserve d'usufruit, assurance-vie luxembourgeoise ouverte avant 70 ans, démembrement de parts de SCI, création d'une holding familiale.

Résultat

Famille protégée, fiscalité optimisée

1 M€ de droits de succession évités par anticipation. Gouvernance familiale structurée avec le souci de protéger épouse et enfants.

“

Avec ma femme, nous repoussions ce sujet depuis des années. Sapians a désamorcé le sujet, rendu les choses concrètes et surtout compréhensibles pour toute la famille. Je suis plus serein pour la préservation de la paix dans ma famille, le jour où je ne serai plus là...

— Chef d'entreprise à la retraite · accompagné en 2024 pour anticiper sa succession.

Le calendrier de la transmission

Anticiper aujourd'hui,
transmettre demain.

Les abattements fiscaux se rechargent tous les 15 ans. Plus vous anticipez, plus vous transmettez en franchise de droits. Un calendrier échelonné fait la différence entre une succession subie et une transmission maîtrisée.

Aujourd'hui

Check-up successoral complet

Diagnostic offert

Cartographie de vos actifs, identification des leviers prioritaires, simulation des droits au barème actuel.

Dans 5 ans

Première donation effectuée

120k€économie fiscale

Abattement utilisé, assurance-vie restructurée, premières décisions de transmission actées.

Dans 10 ans

Démembrement & holding familiale

280k€économie cumulée

L'abattement se recharge tous les 15 ans. Deuxième tranche de donation, holding familiale créée.

Hypothèse simplifiée : couple, deux enfants, transmission progressive sur quinze ans. Source : simulation Sapians sur la base d'un patrimoine de 2,4 M€.

Notre méthode en cinq étapes

De la cartographie familiale au pilotage trans-générationnel

Une feuille de route claire, des jalons précis, un seul interlocuteur. Vous gardez la main, nous orchestrons.

Audit

Check-up successoral

Lors d'un premier rendez-vous de 30mn, nous auditons vos actifs, identifions des premiers leviers d'optimisation, générons une première simulation fiscale chiffrée.

48h

Stratégie

Stratégie de transmission

Priorisation des outils (donation, assurance-vie, démembrement, holding). Chaque décision est chiffrée. Nos honoraires sont annoncés et validés en amont.

3 - 4 semaines

Coordination

Orchestration

Pilotage des notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables. Votre family officer orchestre l'ensemble.

Selon des situations

Déploiement

Mise en oeuvre opérationnelle

Actes de donation, restructuration du patrimoine, rédaction de clauses bénéficiaires, gouvernance familiale, création de holding, souscriptions aux investissements ...

Sur mesure

Pilotage

Suivi et ajustements

Vérification de l'exécution, adaptation aux évolutions législatives, points réguliers pour une gestion active de votre situation.

En continu

Écosystème

Des experts coordonnés par un seul chef d'orchestre.

Votre family officer mobilise les bons intervenants selon votre situation. Vous gardez un seul interlocuteur.

Notaires patrimoniaux

Réseau de notaires formés aux problématiques de transmission complexe. Donations-partages, démembrements, régimes matrimoniaux.

Donation-partage avec réserve d'usufruit
Démembrement de propriété
Adaptation du régime matrimonial

Avocats fiscalistes

Structuration juridique et fiscale avec des cabinets spécialisés en fiscalité patrimoniale et transmission d'entreprise.

Pacte Dutreil
Holding familiale et animatrice
Sécurisation fiscale des actes

Médiateurs familiaux

Pour les situations sensibles : fratries nombreuses, recompositions familiales, désaccords. Nous accompagnons la décision collective.

Médiation inter-générationnelle
Pactes familiaux
Conseil de famille

Transparence et indépendance totale. Aucun partenaire ne nous rétrocède de commission. Nous sélectionnons les cabinets sur leur expertise, pas sur leur capacité à nous rémunérer. Les professionnels que nous activons sont généralement rémunérés en honoraires.

Notre modèle de rémunération

Des honoraires lisibles,
des intérêts alignés.

Premier check-up successoral offert. Forfait pour les opérations d'ingénierie patrimoniale complexes. Pourcentage dégressif sur les encours. Aucune rétrocession cachée.

Stratégie & coordination

Forfait fixé en amont selon la complexité de la situation familiale. Inclut bilan, scénarios, coordination des conseils.

À partir de

2 000 €

/ mission

Allocation & Pilotage

Suivi annuel de vos investissements, reporting consolidé, gestion active de votre patrimoine. Pourcentage variable selon les solutions.

1 % → 0,6 %

/ an

Rétrocessions sur les solutions

Dans un contrat luxembourgeois, nous proposons des clean shares. Aucune commission perçue sur les véhicules sélectionnés. Architecture ouverte, clean share.

Toujours

0 %

de rétrocession

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Chaque année sans stratégie de transmission coûte plus cher que vous ne le pensez. Le check-up successoral est offert, en visio ou en rendez-vous.

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