Lorsqu'on dispose d'un patrimoine important, une question fondamentale se pose : quel est l'impact de cet argent ? À quoi peut-il servir ? Quel sens lui donner ? 

La réponse à cette question appartient évidemment à chacun. Cependant, chez Sapians, nous avons défini quatre valeurs qui nous sont chères et que je souhaite vous partager ici.

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En résumé

Aurore Perrin ouvre cette vidéo sur une question que se posent beaucoup de détenteurs d’un patrimoine important : à quoi sert cet argent, et quel sens lui donner ? La réponse appartient à chacun, mais Sapians l’aborde à partir de quatre valeurs qu’elle a formalisées.

  • La question de l’impact se pose d’autant plus que le capital est important : cet argent finance toujours quelque chose, encore faut-il savoir quoi.
  • Il n’existe pas de réponse unique. Le sens donné à son capital reste une décision personnelle, que personne ne peut prendre à la place de l’investisseur.
  • Sapians a formalisé quatre valeurs, présentées dans la vidéo et reprises sur la page « Qui sommes-nous » du site.
  • Ces valeurs servent de grille de lecture au moment de sélectionner les supports proposés aux clients.
  • Elles engagent la société sur sa manière de travailler ; elles n’ont pas vocation à dicter au client ce qu’il doit financer.

Chez Sapians, nous considérons que la question de l’usage précède celle du rendement : on ne construit pas la même allocation selon ce que l’on cherche à financer.

Questions fréquentes

Où trouver le détail des quatre valeurs de Sapians ?

Elles sont présentées par Aurore Perrin dans la vidéo ci-dessus et reprises sur la page « Qui sommes-nous » du site.

Peut-on réellement choisir ce que son épargne finance ?

En partie. Un investissement en direct ou via un fonds non coté a une destination identifiable : une entreprise, un projet immobilier, une infrastructure. Sur les marchés cotés, le lien est plus indirect, l’achat se faisant le plus souvent auprès d’un autre investisseur et non de l’entreprise elle-même.

Donner du sens à son patrimoine réduit-il la performance ?

Pas mécaniquement, mais toute contrainte restreint l’univers d’investissement et modifie donc le couple rendement-risque. La question se traite au niveau de l’allocation d’ensemble, pas support par support.

Par quoi commencer quand on se pose la question du sens ?

Par l’usage plutôt que par le produit : ce que le capital doit permettre, à quelle échéance et pour qui. Le choix des supports vient ensuite, et non l’inverse.