Quels sont les frais pour un patrimoine de 1 à 20 millions d’euros ?

Chez Sapians, les frais appliqués pour un patrimoine compris entre 1 et 20 M€ se répartissent en trois catégories :

Honoraires de conseil Sapians transparents, forfaitisés ou proportionnels selon l’allocation retenue.
Frais des enveloppes d’investissement : selon le véhicule utilisé (assurance-vie française ou luxembourgeoise, contrat de capitalisation, compte-titres, PEA), les frais varient généralement entre 0,20 % et 1 % par an.
Frais liés aux supports financiers : ils dépendent de la nature des actifs (ETF, private equity, actifs réels, etc.).

NB : Si vous optez pour une enveloppe pour loger vos investissements, Sapians ne perçoit aucune rémunération sur les produits, ce qui garantit une sélection indépendante.

Au global, le coût annuel total se situe généralement entre 0,8 % et 1,2 % par an, un niveau compétitif comparé aux acteurs traditionnels (souvent >1,5 %).

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En résumé

Cette page sur Quels sont les frais pour un patrimoine de 1 à 20 millions d’euros ? répond de façon claire et directe à la question suivante : les frais appliqués pour un patrimoine compris entre 1 et 20 M€ se répartissent en trois catégories : frais des enveloppes, des solutions et honoraires

L’assurance vie reste une enveloppe polyvalente pour investir, transmettre et piloter sa fiscalité dans la durée.
La qualité du contrat, des supports disponibles et des frais pèse directement sur la performance nette et la souplesse de gestion.
Le choix entre contrat français, luxembourgeois ou architecture ouverte dépend de la taille du patrimoine et des objectifs visés.

Chez Sapians, nous utilisons l’assurance vie comme une enveloppe au service d’une stratégie d’investissement et de transmission cohérente.

Questions fréquentes

Pourquoi l’assurance vie reste-t-elle une enveloppe centrale ?

Parce qu’elle combine souplesse, profondeur d’investissement, fiscalité spécifique et outil de transmission. Son intérêt dépend toutefois de la qualité du contrat et de son usage.

Comment comparer deux contrats d’assurance vie ?

Il faut regarder les frais, les supports accessibles, la qualité de la gestion, les options d’arbitrage, la solidité de l’assureur et la pertinence du contrat par rapport à votre patrimoine.

Quand envisager une assurance vie luxembourgeoise ?

Elle devient surtout pertinente lorsqu’un investisseur recherche davantage de souplesse patrimoniale, une architecture plus ouverte ou des besoins spécifiques de structuration.

L’assurance vie se suffit-elle à elle seule ?

Non. C’est une enveloppe utile, mais elle doit être intégrée dans une allocation globale avec les autres poches du patrimoine.

L'approche Sapians

Une bonne enveloppe ne vaut que par l’usage qu’on en fait. Nous regardons le contrat, les supports et sa place réelle dans la stratégie patrimoniale.

Clarifier l’usage du contrat : déterminer s’il sert d’enveloppe d’investissement, de transmission ou de poche de diversification.
Comparer les contrats : analyser les frais, les supports, l’architecture et les marges de pilotage.
Sélectionner les supports : construire une allocation cohérente avec l’horizon et le profil de risque.
Suivre les arbitrages : adapter la gestion du contrat à l’évolution du patrimoine et des marchés.

Chaque recommandation est mise en perspective avec votre horizon, vos contraintes et les autres briques déjà présentes dans votre patrimoine.

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