Pourquoi faire appel à un conseiller financier pour particulier ?

Toute personne souhaitant investir, valoriser un patrimoine, faire croître un portefeuille d'investissement peut procéder de deux façons : seule ou en étant accompagnée. Le conseiller financier pour particulier intervient lors de cette seconde option. Les avantages de faire appel à ses services s'avèrent notables à différents égards. Pourquoi est-il judicieux de faire appel à un conseiller financier ? Nos réponses.     

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Le conseiller financier pour particulier définit un plan d'actions  

Un conseiller financier pour particulier remplit un rôle de premier plan dans la valorisation du patrimoine de ses clients : il les conseille et les aide à développer leur portefeuille d’investissement. Mais avant cela, il procède avec méthode, et définit des objectifs en concertation avec ses clients. C'est là le premier intérêt d'avoir recours à ses services.   

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Ce spécialiste de la finance commence par dresser la situation patrimoniale des clients qu'il accompagne. Il établit un bilan, analyse leurs besoins et les ressources dont ils disposent. Puis, il les aide dans la définition de leurs objectifs en fonction de leur situation et de leurs attentes : anticiper leur retraite, valoriser un patrimoine à transmettre, optimiser leur fiscalité, constituer une épargne à moyen et long terme, compléter leurs revenus...  

Cette étape lui donne la possibilité de définir une stratégie patrimoniale et un plan d'action personnalisés qu'il coordonne par la suite.   

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Des connaissances complètes au service de ses clients   

Les connaissances et l'expérience d'un conseiller financier pour particulier se déclinent sur un champ large de domaines : finance, droit, fiscalité... Il peut par ailleurs faire intervenir des partenaires notaires, avocats, juristes, banquiers d’affaires pour résoudre des problématiques spécifiques. Il détient par ailleurs une expertise de nombreux supports et solutions d'investissement : private equity, dette privée, marchés financiers, immobilier. Ce niveau de professionnalisme et de savoir-faire sont des éléments clés dans l'atteinte des objectifs de ses clients, et figurent comme des avantages notables.       

Aussi, il suit l'évolution des marchés, anticipe les tendances, prend en considération des facteurs macro et micro économiques, juridiques ou encore réglementaires. L'intérêt ? Cette veille permanente est indispensable pour prendre les bonnes décisions, adapter si nécessaire le plan d'action, réorienter une partie des investissements vers des supports ou des solutions plus adaptés. Son expertise lui permet d'être réactif ; une qualité essentielle pour atteindre les objectifs patrimoniaux et financiers de ses clients.  

Un pilotage à 360°  

S'adresser à un conseiller financier pour particulier, c'est bénéficier d'un pilotage d'actions simultanées, sur toutes les problématiques pouvant être en lien avec les besoins de ses clients.   

• La fiscalité. Un conseiller financier pour particulier peut proposer des solutions d'optimisation fiscale à ses clients à condition que la performance des supports priment sur l’avantage fiscal associé.  

• L'investissement en immobilier via des fonds (SCPI, SLP, FPCI). Investir de manière performante dans l'immobilier suppose de connaître et de maîtriser les dispositifs et les supports les plus efficaces surtout en période de marché baissier. Il existe notamment la stratégie dite « value-added » capable de profiter des vendeurs contraints pour négocier des décotes importantes et engager un repositionnement de l’actif post-acquisition. Le conseiller financier pour particulier sait sélectionner les gérants et les stratégies adaptées aux conditions de marché et capable d'atteindre les objectifs de sa clientèle.  

• Les placements financiers. Le conseiller financier pour particulier sait comment faire fructifier un portefeuille d'actions, notamment composés d’ETF (fonds indiciels ou trackers), en prenant en compte de multiples facteurs à court, moyen et long terme.

• La transmission d'un patrimoine. En matière de succession, l'anticipation est fondamentale. Sur cet aspect également, l'accompagnement du conseiller financier pour particulier s'impose comme une solution ad hoc. En fonction de la situation patrimoniale de ses clients, il les dirige vers les solutions appropriées et optimales en termes de droits de succession. 

Mettre en œuvre et coordonner de telles actions requiert de l'expertise mais aussi du temps. L'avantage de faire appel aux services du conseiller financier pour particulier s'impose naturellement dans ce contexte. Il fait gagner du temps à ses clients et les aide à passer à l’action.   

Bonus : nos conseils pour choisir le (bon) conseiller financier pour particulier 

Faire appel aux services d'un conseiller financier pour particulier s'impose comme un choix judicieux, mais encore faut-il s'adresser au bon professionnel ! Voici les éléments qui doivent retenir votre attention. 

• Une approche et des conseils vraiment personnalisés. Un conseiller financier doit produire un travail sur-mesure, uniquement sur-mesure. Chaque situation patrimoniale est unique et les objectifs d'investissements sont propres à chaque personne. Soyez pointilleux sur le plan d'actions proposé, bannissez les formules packagées prêtes-à-l'emploi, car les retombées sont décevantes.   

• Un accompagnement pérenne et une relation privilégiée avec ses clients. L'un des facteurs clés de la réussite de la valorisation d'un patrimoine réside dans la proximité qu'établit et maintient un conseiller financier avec son client. Disponible, à l'écoute, réactif aux demandes, il doit nourrir une relation durable, transparente, jalonnée de feedbacks réguliers, et doit faire preuve d'une haute qualité de communication. 

• Des convictions fortes. Le conseiller financier qui accompagne avec succès ses clients est celui qui assume ses choix. Il doit pouvoir expliquer son processus de sélection pour identifier les investissements les plus performants. 
  

• La pédagogie et la transparence guident son action vis-à-vis de sa clientèle. Le conseiller financier simplifie, décortique, explique, détaille le fonctionnement et les frais directs et indirects de chaque support qu'il préconise. Il fait preuve de clarté, de pédagogie afin que ses clients prennent part à la gestion de leur patrimoine. Il se veut par ailleurs transparent sur ce qu'il pratique, sur les frais, sur le niveau de performance cible et les risques associés.  

• Un background solide ! Outre le niveau de formation, le cursus du conseiller financier à qui vous vous adressez doit retenir votre attention. En d'autres termes : il doit avoir fait ses preuves ! Que cela soit au sein d’autres cabinets, de banques privées ou de fonds d'investissements, il doit détenir une expérience significative.   

• Des moyens humains à la hauteur des enjeux. Les conseillers financiers pour particulier les plus performants sont ceux qui opèrent au sein d'une équipe. Pourquoi est-ce important ? Car cela vous apporte la garantie de bénéficier d'une complémentarité de compétences, de connaissances et d'expertise. Il peut ainsi vous faire profiter d'une vision transversale sur de multiples problématiques et enjeux.  

Expert sur de multiples domaines, le conseiller financier pour particulier s'impose comme le maillon essentiel dans la gestion et la croissance du patrimoine de ses clients. 

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