Vous avez de la trésorerie qui dort sur le compte courant de votre entreprise ? Vous hésitez à la placer, par peur de bloquer vos liquidités ou de prendre trop de risques ? Et si vous pouviez la faire travailler simplement, efficacement et sans perdre en flexibilité ?
'Just Tips' est la série signée Sapians pour aider les dirigeants à piloter leur stratégie patrimoniale comme des pros (fiscalité, transmission, investissements...).
Dans ce nouvel épisode, Etienne de Saint Germain, family-officer chez Sapians, vous partage des stratégies pour gérer la trésorerie de votre entreprise avec méthode, et la transformer en véritable levier de performance, sans prendre de risques inutiles.
Cet épisode existe aussi en version podcast ! Il est disponible sur vos plateformes d'écoute habituelles.
Au programme :
- Pourquoi “laisser votre argent sur le compte” n’est pas toujours la solution la plus prudente.
- Les bons réflexes à adopter avant de placer le moindre euro.
- Des exemples concrets de placements et supports tels que les comptes courants rémunérés, les contrats de capitalisation, les produits structurés. Découvrez leur fonctionnement, leurs atouts et leurs limites.
- Et la méthode d’un family officer pour garder le contrôle sans y passer ses journées.
Vous souhaitez bénéficier d'un accompagnement sur mesure pour vos problématiques patrimoniales ? Sapians accompagne les dirigeants, entrepreneurs et investisseurs dans leurs enjeux d'investissement, de fiscalité et de transmission. Prenez rendez-vous dès maintenant !
Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.
En résumé
Réponse rapide : Trésorerie d’entreprise : que faire de son excédent de liquidités ? Voici comment l'investir ! Bien investir commence rarement par le choix d’un produit. La première étape consiste à clarifier l’horizon, les besoins de liquidité, la fiscalité, la tolérance au risque et le rôle de chaque poche dans le patrimoine.
- Le bon support dépend d’abord des objectifs : revenu, croissance, protection, transmission ou diversification.
- Un arbitrage pertinent tient compte des frais, des contraintes de liquidité et du scénario défavorable, pas seulement du rendement espéré.
- La qualité d’une stratégie vient de sa cohérence d’ensemble et de sa capacité à être tenue dans le temps.
Chez Sapians, nous construisons des stratégies patrimoniales globales avant de sélectionner les supports d’investissement.
Questions fréquentes
Par où commencer avant de choisir un placement ?
Par clarifier les objectifs, l’horizon, le besoin de liquidité, la fiscalité, la tolérance au risque et la place de ce capital dans le patrimoine global.
Comment éviter de surpondérer un seul support ?
En raisonnant par poches complémentaires : précaution, moyen terme, long terme, revenus, diversification et transmission.
Le rendement espéré doit-il guider la décision à lui seul ?
Non. Il faut aussi regarder la volatilité, la liquidité, les frais, la fiscalité et la capacité à tenir la stratégie dans le temps.
Quand faut-il revoir son allocation ?
Lors d’un changement de situation personnelle ou professionnelle, d’un projet important, ou quand la structure du patrimoine s’écarte trop des objectifs initiaux.
L'approche Sapians
Notre approche patrimoniale part toujours des objectifs avant les supports.
- Cartographier la situation : faire le point sur actifs, passifs, flux, fiscalité et projets de vie.
- Définir les priorités : hiérarchiser liquidité, protection, croissance, revenus et transmission.
- Construire l’allocation : répartir le patrimoine entre poches complémentaires selon le risque accepté.
- Suivre dans le temps : ajuster la stratégie lorsque la situation ou les marchés évoluent.
Chaque recommandation repose sur une analyse de votre situation, de vos contraintes de liquidité, de votre horizon et du risque réellement acceptable.
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