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FAQ
Quelle différence entre family-office et gestionnaire de patrimoine ?
Le family-office propose une approche plus globale des enjeux patrimoniaux de ses clients. Son modèle de rémunération basé sur les honoraires assure un alignement d'intérêt plus fort dans ses recommandations d'investissement, là où un conseiller en gestion de patrimoine rémunéré grâce aux rétrocessions des solutions qu'il distribue, est moins neutre dans leur sélection.
La difficulté réside dans l'accompagnement de personnes moins fortunées que ceux que prennent d'habitude en charge les family office (généralement autour de 20 millions). En dessous, le modèle d'honoraire est plus compliqué à mettre en place, alors même que le besoin de plus de transparence et d'alignemetn subsiste.
Sapians, qui propose un modèle hybride, permet donc, notamment grâce au digital, à la fois un accès facilité à des solutions d'investissement qui correspondent à votre profil d'investisseur, en restant transparent et accessible à tout moment, contrairement à certains conseillers en gestion de patrimoine ou banques privées qui proposent un service plus onéreux.
Le family-office peut être également utilisé en complément de l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine qui ne répondrait pas à 100% des besoins d'un investisseur soucieux d'avoir un accès à des solutions d'investissement plus exclusives.
Le family-office qui prodigue un conseil sur mesure, mais augmenté par le digital est donc une solution alternative pour les investisseurs autonomes et avisés. D'une part, les family-officers sont disponibles pour accompagner les personnes soucieuses d'être guidées et conseillées, d'autre part, nos outils digitaux permettent de faciliter l'opérationnel, les démarches administratives, le suivi de vos participations, etc.
Vous vous posez la question de savoir si un family-office augmenté par le digital est adapté à vos besoins ? Souleymane-Jean Galadima, co-fondateur et CEO de Sapians, vous répond en vidéo :
Inscrivez-vous en quelques clics pour accéder à nos services et aux solutions qui correspondent à votre profil.
En résumé
Cette page traite de la différence entre family-office et gestionnaire de patrimoine.
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Le sujet est abordé ici sous un angle concret, avec des points de vigilance utiles pour passer de l’information à la décision.
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L’article traite notamment de ses implications patrimoniales, fiscales et financières.
- Il met aussi en évidence les arbitrages à mener pour rester cohérent avec votre stratégie globale, afin d’aider le lecteur à structurer ses choix.
Chez Sapians, nous relions chaque décision d’investissement ou de structuration à une stratégie patrimoniale globale, chiffrée et actionnable.
Questions fréquentes
Que faut-il retenir de « Quelle différence entre family-office et gestionnaire de patrimoine » ?
L’essentiel est d’en comprendre l’utilité concrète, les conditions de pertinence et ses limites. Un bon contenu patrimonial doit aider à décider, pas seulement à définir un concept.
Dans quels cas ce sujet devient-il vraiment important ?
Ce sujet devient particulièrement structurant dès qu’il a un impact sur votre allocation, votre fiscalité, votre transmission ou vos besoins de liquidité.
Quels sont les principaux points de vigilance ?
Il faut regarder à la fois les implications juridiques, fiscales, financières et opérationnelles, sans isoler le sujet du reste de votre patrimoine.
Comment l’intégrer dans une stratégie patrimoniale globale ?
En le reliant à vos objectifs, à votre horizon et aux autres briques déjà en place. C’est cette cohérence d’ensemble qui permet de prendre de bonnes décisions.
L'approche Sapians
Nous abordons ce sujet avec une logique patrimoniale d’ensemble : clarifier les objectifs, comparer les options et sécuriser leur mise en œuvre dans le temps.
- Clarifier les objectifs : définir ce que vous cherchez réellement à obtenir sur le plan patrimonial, fiscal et financier.
- Hiérarchiser les options : comparer les solutions pertinentes au regard de votre horizon et de vos contraintes.
- Sécuriser la mise en œuvre : valider les impacts avant décision et coordonner les bons interlocuteurs.
- Suivre dans le temps : adapter la stratégie aux évolutions du patrimoine et du contexte.
Chaque recommandation est mise en perspective avec votre horizon, vos contraintes et les autres briques déjà présentes dans votre patrimoine.
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