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Quand Yomoni démarre son activité en 2015, l’idée paraît simple mais audacieuse : permettre aux Français d’investir en ligne, de manière pilotée, efficiente et… transparente. Derrière cette promesse, un homme : Sébastien d’Ornano, financier et entrepreneur, convaincu que la finance peut (et doit) mieux faire.
Dix ans plus tard, Yomoni, c’est plus 1,5 milliard d’euros sous gestion, 70 000 clients et un rôle majeur dans la démocratisation des ETF (Exchange Traded Fund) en France.
Dans "Focus Fonds", j'explore ce qu'il se trouve de manière très concrète derrière les investissements des fonds et de leurs investisseurs.
Dans cet épisode, Sébastien, président-fondateur, revient sur la genèse de Yomoni, les arbitrages stratégiques, les échecs aussi et sa vision d’une épargne enfin alignée avec les intérêts des épargnants.
Ce que vous découvrirez dans cet épisode :
- Pourquoi les ETF sont devenus la porte d’entrée de toute une génération vers l’investissement.
- Comment Yomoni sélectionne et assemble ses portefeuilles avec une sélection rigoureuse et une allocation stratégique.
- Le virage vers une gestion hybride : ETF, private equity, immobilier, produits structurés…
- L’importance de comprendre ce qu’on achète, et de connaître ses contraintes.
- Les 3 conseils de Sébastien pour évaluer un investissement, sans se faire piéger par les frais cachés.
Bonne écoute !
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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital.
Cet épisode vise à informer sur le fonctionnement d'une société de gestion, mais ne constitue pas un conseil d'investissement.
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En résumé
Dans cet épisode consacré à #YOMONI, découvrez l’essentiel à retenir : dans cet épisode Focus Fonds, nous recevons Sébastien d'Ornano, président-fondateur de Yomoni, leader français de la gestion d'épargne en ligne
- Choisir un ETF demande de regarder bien plus que son nom : indice suivi, méthode de réplication, frais et qualité de l’émetteur comptent vraiment.
- Un bon ETF est d’abord un outil au service d’une allocation claire, pas une solution miracle prise isolément.
- Avant d’investir, il faut aussi vérifier la cohérence du support avec votre horizon, votre enveloppe fiscale et votre niveau de risque.
Chez Sapians, nous aidons les dirigeants à préparer leur cession, structurer l’après et transformer un événement de liquidité en stratégie patrimoniale cohérente.
Questions fréquentes
Quels critères regarder avant de choisir un ETF ?
Il faut analyser l’indice suivi, la méthode de réplication, les frais, la taille du fonds, la liquidité et la qualité de l’émetteur.
Un ETF monde suffit-il pour investir ?
Il peut constituer une excellente base, mais sa pertinence dépend de votre horizon, de votre patrimoine global et de la place que vous voulez donner aux autres classes d’actifs.
Faut-il privilégier les ETF les moins chers ?
Les frais sont importants, mais ils ne sont pas le seul critère. La qualité de la réplication, la profondeur de marché et la lisibilité du support comptent aussi.
Dans quelle enveloppe loger un ETF ?
PEA, assurance vie ou compte-titres n’offrent pas les mêmes avantages. Le bon choix dépend de votre fiscalité, de votre flexibilité souhaitée et des ETF auxquels vous voulez accéder.
L'approche Sapians
Un ETF n’est pertinent que s’il s’insère correctement dans l’allocation globale. Notre approche consiste à choisir d’abord la fonction du support, puis le véhicule le plus adapté.
- Définir le rôle de l’ETF : préciser s’il sert de cœur de portefeuille, de brique géographique ou d’exposition thématique.
- Comparer les supports : analyser indice, réplication, frais, liquidité et qualité de l’émetteur.
- Choisir la bonne enveloppe : arbitrer entre PEA, assurance vie ou compte-titres selon vos contraintes.
- Suivre dans la durée : vérifier la cohérence de l’ETF avec l’allocation cible et les besoins futurs.
L’objectif n’est pas de multiplier les ETF, mais de retenir ceux qui rendent votre portefeuille plus lisible et plus robuste.
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