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Le contrat d'assurance-vie est une enveloppe d'épargne fiscalement avantageuse permettant d'épargner afin de réaliser de nombreux objectifs.
Souscrit auprès d'une compagnie d'assurance-vie, le contrat d'assurance-vie est un véritable couteau-suisse de l'épargne.
En terme de liquidité, le contrat permet d'investir ponctuellement ou régulièrement sans contrainte mais aussi de récupérer ses fonds en cas de besoin.
Au sein de l'enveloppe assurance-vie, le souscripteur peut choisir de répartir ses fonds entre un support en euro garanti ou des unités-de-compte non garanties. Les plus-values générées ne seront fiscalisées qu'au moment du rachat. En fonction de la date d'ouverture du contrat, ce dernier peut bénéficier d'avantages fiscaux sur les plus-values.
Enfin, le contrat d'assurance-vie, grâce à un traitement fiscal unique, permet de bénéficier d'avantages fiscaux non négligeables sur la succession au moment du décès de l'assuré.
Grâce à tous ces mécanismes, le contrat d'assurance-vie est très souple et permet de répondre à des objectifs très différents, par exemple :
- épargner en vue d'un projet
- préparer sa retraite
- anticiper sa transmission
- bénéficier de compléments de revenus
De très nombreux contrats d'assurance-vie sont disponibles sur le marché et il est essentiel de sélectionner le bon contrat qui saura vous accompagner au mieux dans la réalisation de vos projets. Pour ce faire, n'hésitez pas à nous solliciter.
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En résumé
L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne fiscalement avantageuse permettant d'investir dans des supports variés (fonds euros garantis, unités de compte). Elle offre une fiscalité dégressive après 8 ans sur les rachats et un cadre privilégié pour la transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans).
Questions fréquentes
L'argent est-il bloqué dans une assurance-vie ?
Non. Contrairement à une idée reçue, les rachats (retraits) sont possibles à tout moment. La fiscalité est simplement plus avantageuse après 8 ans de détention du contrat.
Peut-on investir en private equity via une assurance-vie ?
Oui, certains contrats (notamment luxembourgeois) permettent de loger des FPCI et des SLP en unités de compte, combinant rendement du non coté et fiscalité avantageuse de l'assurance-vie.