Le virement est parti, le placement progresse à l'écran, puis le retrait se bloque. Une arnaque à l'investissement se découvre rarement dans les 48 heures : on la découvre en tentant de récupérer son argent. Et à ce moment-là, l'ordre des gestes compte.

Baptiste Saint-Martin explique ici comment réagir, dans quel ordre, et pourquoi la première arnaque en prépare souvent une seconde : le démarchage de faux avocats de recouvrement. Il prend un exemple : vous avez envoyé 10 000 € à une plateforme, vos retraits restent bloqués, et un « avocat spécialisé » propose de récupérer la somme pour 1 000 € de frais. Vous espériez retrouver 10 000 € : vous en perdez 11 000. Il détaille aussi les recours possibles quand il s'agit d'un placement qui tourne mal.

Managing Director chez Mata Capital, société de gestion agréée par l'AMF, Baptiste Saint-Martin y pilote la finance et les opérations. Ses réponses ne remplacent pas un conseil juridique.

'Just Tips' est la série signée Sapians pour répondre aux grandes questions patrimoniales que se posent les dirigeants et les investisseurs. Cet épisode est le second de nos deux Just Tips consacrés aux arnaques en ligne : le premier explique comment repérer une arnaque avant d'investir, Investissement en ligne : comment savoir si un placement est fiable ?

Cet épisode existe aussi en version podcast sur toutes les plateformes d'écoute !

 

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Au programme :


  • Retrait bloqué : est-ce forcément une arnaque financière ?

  • Comment annuler un virement envoyé à un escroc ?

  • Faut-il porter plainte, et à qui signaler l'arnaque ?

  • Pourquoi les faux avocats de recouvrement sont-ils une seconde arnaque ?

  • Peut-on récupérer son argent ?

  • Placement qui tourne mal : quels recours ?

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En résumé :

Un retrait bloqué n'est pas toujours une arnaque

Des parts de SCPI (société civile de placement immobilier) ou des fonds à durée fixe ne se revendent pas à tout moment. Le vrai signal d'alerte : un interlocuteur qui répond « c'est sûr, revenez dans une semaine » puis ne répond plus, ou une valeur qui grimpe sur la plateforme alors que les marchés s'effondrent. Dans ce cas, agissez sans attendre.

Coupez, appelez votre banque, portez plainte : l'ordre compte

Arrêtez les virements programmés, les prélèvements et la carte bancaire, puis demandez à votre banque un rappel de virement : une demande pour faire revenir l'argent. Prévenez vos assurances, portez plainte rapidement et signalez l'arnaque à la DGCCRF et à Épargne Info Service, le service de l'AMF et de l'ACPR. Si vous êtes certain de l'arnaque, prévenez aussi la banque du destinataire, et gardez toutes vos preuves.

Ne payez rien de plus : le second piège des faux avocats

Après une arnaque, de faux avocats de recouvrement réclament une avance pour récupérer votre argent. Vérifiez qu'un avocat est inscrit au barreau, et parlez-en à vos proches. Aucune récupération n'est garantie : un rappel de virement fait tôt et les assurances sont les pistes les plus concrètes. Pour un placement légal qui déçoit, les recours passent par l'accord à l'amiable, le médiateur de l'AMF, puis la justice. Une proposition d'investissement vous fait hésiter ? Faites le point avec un family officer Sapians.

Questions fréquentes

Victime d'une arnaque à l'investissement, que faire en premier ?

Coupez les paiements : virements programmés, mandat de prélèvement, carte bancaire. Appelez ensuite votre banque pour demander un rappel de virement, écrivez à vos assurances et portez plainte rapidement. Signalez enfin l'arnaque à la DGCCRF et à Épargne Info Service, et gardez toutes vos preuves : SMS, e-mails, captures d'écran.

Peut-on annuler un virement envoyé à un escroc et récupérer son argent ?

Parfois, si vous agissez tôt. Votre banque peut annuler le virement s'il n'a pas encore quitté le circuit entre banques, ou solliciter la banque du destinataire. Si vous êtes certain de l'arnaque, vous pouvez aussi prévenir cette banque en donnant le montant, l'IBAN (numéro de compte) et vos soupçons. Rien n'est garanti : un rappel de virement fait tôt et vos assurances sont les pistes les plus concrètes.

Un faux avocat de recouvrement me propose de récupérer mon argent : que faire ?

Ne payez rien de plus. Après une arnaque, de faux avocats ou de faux conseillers promettent 95 % de réussite et réclament une avance, par exemple 1 000 €. Vérifiez qu'il est inscrit au barreau, et demandez l'avis de vos proches.

Mon placement a mal tourné, sans arnaque : quels recours ?

Vérifiez d'abord si le conseil était adapté à votre profil, puis cherchez un accord à l'amiable avec votre conseiller. Saisissez ensuite le médiateur de l'AMF, puis la justice si l'enjeu est important et la faute établie.

 

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Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce podcast est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.